എന്റെ പേര് അരുൺ. 29 വയസ്സ്. മെഡിക്കൽ റെപ്രസെന്റന്റീവാണ്. ഭാര്യയും കൂലിപ്പണിക്കാരനായ അച്ഛനും അങ്കണവാടി ഹെൽപറായ അമ്മയും അടങ്ങുന്ന കുടുംബം. വീട്ടുചെലവുകൾ അച്ഛനുമമ്മയും കൂടിയാണിപ്പോൾ നടത്തുന്നത്. ഏഴു വർഷമായി ജോലി കിട്ടിയിട്ട്. ഇതുവരെയുള്ള എന്റെ സമ്പാദ്യം ഉപയോഗിച്ച് 11 സെന്റ് സ്ഥലം വാങ്ങി (സെന്റിന് 57,000 രൂപ) 1850 സ്ക്വയർ ഫീറ്റ് വീടുവച്ചു. വീടിന്റെ എല്ലാ പണിയും തീർന്നു. രണ്ടു ലക്ഷം രൂപയോളം മുടക്കി സെക്കൻഡ് ഹാൻഡ് കാറും വാങ്ങി. ഭാര്യയ്ക്ക് 21 വയസ്സ്. ബികോം കഴിഞ്ഞ് ഒരു അക്കൗണ്ടൻസി കോഴ്സ് ചെയ്യുന്നു. ജോലിക്കു ശ്രമിക്കണം. എനിക്ക് ഓഹരിയിൽ നിക്ഷേപമുണ്ടായിരുന്നു. വീടുപണി, കല്യാണം തുടങ്ങിയ ആവശ്യങ്ങൾ വന്നപ്പോൾ അതെല്ലാം വിൽക്കേണ്ടിവന്നു. നിലവിൽ ഓഹരിയിൽ നിക്ഷേപമായിട്ട് ഒന്നുമില്ല.
വരുമാനവും ചെലവും
മാസം 24,000 രൂപ ശമ്പളം കിട്ടും. അതിന്റെ കൂടെ അവധി ദിവസങ്ങളിൽ പെയിന്റിങ് ജോലിക്കു പോയി കിട്ടുന്ന 2,500 രൂപയോളം കൂട്ടാം. അൻ പതിനായിരം രൂപയുടെ ഒരു ചിട്ടി അടയ്ക്കുന്നുണ്ട്. ഇനി 20 മാസം കൂടി ഉണ്ട്. പതിനായിരം രൂപയുടെ മറ്റൊരു ചിട്ടിയുള്ളത് ഇനി എട്ടു മാസം കൂടി ഇറക്കണം. ഇതു രണ്ടും പിടിച്ചിട്ടില്ല. ബാങ്കിലെ സേവിങ്സ് അക്കൗണ്ടിൽ 70,000 രൂപ കിടപ്പുണ്ട്. എനിക്കും ഭാര്യയ്ക്കും കൂടി 30 പവന്റെ സ്വർണം ഉണ്ട്.
ചിട്ടികൾക്കായി മാസം 2,500 രൂപയും ഭവനവായ്പയുടെ തിരിച്ചടവ് മാസം 6,903 രൂപയും വേണം. കൂടാതെ എൽഐസി മാസം 669 രൂപ, അടൽ പെൻഷൻ യോജന 312 രൂപ, ടെലിവിഷൻ വാങ്ങിയതിന്റെ ഇഎംഐ 2,000 രൂപ (അഞ്ചുമാസം കൂടിയുണ്ട്) എന്നിങ്ങനെ ചെലവുണ്ട്. ഇതു കൂടാതെ ജോലിയുമായി ബന്ധപ്പെട്ട ഫീൽഡ് ചെലവായി മാസം 5,500 രൂപയോളം പോകും.
ലക്ഷ്യങ്ങൾ
മൂന്നോ നാലോ വർഷത്തിനുള്ളിൽ വീടിനടുത്തുള്ള 13 സെന്റ് സ്ഥലം കൂടി വാങ്ങണം. അതിന് ഏകദേശം 15.25 ലക്ഷം രൂപയാകും. പിന്നെ നിലവിലുള്ള ഭവനവായ്പ അടച്ചു തീർക്കണം. 30,000 രൂപയുടെ പലിശരഹിത വായ്പ രണ്ടു വർഷത്തിൽ തിരിച്ചു നൽകാനുമുണ്ട്. അടുത്ത 20 വർഷം കൊണ്ട് 50 ലക്ഷം രൂപ സമ്പാദിക്കണമെന്നാണ് എന്റെ ആഗ്രഹം.
എന്റെ ഈ ലക്ഷ്യങ്ങൾ സാധിക്കാൻ എന്താണു ചെയ്യേണ്ടത്. ആവശ്യമായ നിർദേശങ്ങൾ തന്നു സഹായിക്കണമെന്ന് അഭ്യർഥിക്കുന്നു. ദയവായി എന്റെ പേരുവിവരങ്ങൾ വെളിപ്പെടുത്തരുത്.
ഉത്തരം :
ഇരുപത്തിയൊൻപതാം വയസ്സിൽ അരുൺ ലക്ഷ്യങ്ങൾ നിശ്ചയിക്കുകയും അതു നേടാനുള്ള മാർഗങ്ങളെക്കുറിച്ച് ഗൗരവമായി ചിന്തിക്കുകയും െചയ്തുവെന്നതു സന്തോഷം പകരുന്നു. മിക്കവരും നാൽപതോ അൻപതോ വയസു കഴിഞ്ഞാണ് ഇതേക്കുറിച്ച് ആലോചിക്കുന്നത്. അപ്പോഴേക്കും വലിയ ബാധ്യതകൾ തലയിലായിട്ടുണ്ടാകും. പിന്നീട് പ്ലാൻ ചെയ്യാനും നിക്ഷേപിച്ച് സമ്പത്തു വളർത്താനും സമയം ഉണ്ടാകില്ല.
നിങ്ങളുടെ കാര്യത്തിൽ മറിച്ചാണ്. പ്രായം കുറവ്, ഉത്തരവാദിത്തങ്ങളും ബാധ്യതയും കുറവ്. അതുകൊണ്ടു തന്നെ നിലവിൽ തൃപ്തികരമായ സ്ഥിതിയിലാണ്. സ്വന്തമായി ഭൂമി വാങ്ങി വീടു വച്ചത് ഈ പ്രായത്തിൽ മികച്ച നേട്ടമായിത്തന്നെ കാണണം. കൂടാതെ ഭാവിയിലേക്കുള്ള ചില ലക്ഷ്യങ്ങൾ തീരുമാനിച്ചിരിക്കുന്നു. അതും നല്ലതു തന്നെ. ഇനി ഇതെങ്ങനെ പ്രാവർത്തികമാക്കാം എന്നതിനുള്ള ഉപദേശമാണ് കത്തിലൂടെ ആവശ്യപ്പെട്ടിരിക്കുന്നത്.
ചില പോരായ്മകൾ
നിങ്ങളുടെ ലക്ഷ്യങ്ങളിൽ ചില പോരായ്മകളുണ്ട്. ഭാവിയിൽ മക്കളെക്കുറിച്ചും അവരുടെ ചെലവുകളെക്കുറിച്ചുമുള്ള കരുതൽ ഇല്ല എന്നതാണ് അതിൽ പ്രധാനം. കഷ്ടപ്പെട്ടു മിച്ചം പിടിച്ചു നിക്ഷേപം നടത്തുന്നുണ്ടെങ്കിലും അതിൽനിന്നു വരുമാന വർധനയില്ല എന്നതാണ് രണ്ടാമത്തെ പ്രശ്നം. പണപ്പെരുപ്പത്തിന്റെ സ്വാധീനവും നിങ്ങൾ പരിഗണിച്ചിട്ടില്ല.
കത്തിലെ വിവരങ്ങൾ പരിശോധിച്ചാൽ 32.5 ലക്ഷം രൂപയുടെ ആസ്തിയും 8.3 ലക്ഷം രൂപയുടെ ബാധ്യതയുമുണ്ട്. അതിൻപ്രകാരം അറ്റ ആസ്തി 24.2 ലക്ഷം രൂപയാണ്. ഇവിടെ മൊത്തം സമ്പത്തിന്റെ 77 ശതമാനം റിയൽ എസ്റ്റേറ്റിലാണെന്നു കാണാം. സ്വർണത്തിൽ 20 ശതമാനവും ഉണ്ട്. രണ്ടു ശതമാനം ബാങ്കിലും. അതായത് 32.5 ലക്ഷത്തിന്റെ ആസ്തിയുണ്ടായിട്ടും അതിൽനിന്നു വരുമാനമേയില്ല. എന്നിട്ടും നിങ്ങൾ ഭൂമി വാങ്ങാൻ തയാറെടുക്കുന്നു. ഓഹരിയിൽ നേട്ടമുണ്ടാക്കാനറിയാം, എന്നിട്ടും റിസ്ക്കെടുക്കാവുന്ന ചെറുപ്രായത്തിൽ അതിനു ശ്രമിക്കുന്നുമില്ല. അതുകൊണ്ട് നിങ്ങളുടെ നിക്ഷേപ ശൈലി പുനഃക്രമീകരിക്കുകയാണ് ആദ്യം വേണ്ടത്.
50 ലക്ഷം പോരാ, 2.5 കോടി ലക്ഷ്യമിടുക
20 വർഷം കൊണ്ട് 50 ലക്ഷം രൂപയാണു ലക്ഷ്യം. രണ്ടു കുട്ടികളുടെ ചെലവ്, റിട്ടയർമെന്റ് പ്ലാൻ എന്നിവയ്ക്ക് ഇതു തികയില്ല. കുട്ടികളുടെ പഠനം, വിവാഹം എന്നിവയ്ക്ക് നിലവിൽ 50 ലക്ഷം വേണമെങ്കിൽ 18–25 വർഷത്തിനകം (ആറു ശതമാനം പണപ്പെരുപ്പം കണക്കാക്കിയാൽ) ഇത് ഒന്നര കോടിയായി ഉയരും. നിലവിൽ 25 ലക്ഷം രൂപ റിട്ടയർമെന്റ് ഫണ്ടിനു വേണമെങ്കിൽ 25 വർഷം കഴിയുമ്പോൾ ഒരു കോടി കണ്ടെത്തേണ്ടി വരും. അങ്ങനെ മൊത്തം രണ്ടരക്കോടി രൂപ. ഇതെങ്ങനെ നേടും?
